聰明的人不僅會理財，更懂得理債。“債”是種可貴的人生資源，善用債務工具，可以“債中生錢”，為理財大業加分。

銀行不會隨意提供給我們房貸。為了控制銀行自身的風險，銀行會有針對性地選擇放貸對象。

越有能力的人，銀行越願意借錢給他，因為銀行知道，能力就代表了實力，代表了還款的保障。

對於我們自身來說也同樣如此，越有能力的人，越是要想著如何能通過借錢，用別人的錢來實現自己的財富夢想。

比如說信用卡，長期來看只要在每個月免息期內還款就可以從銀行免息貸到一筆錢。

如果我們的能力足夠強，銀行甚至可以給我們幾萬以上的額度。比如白金卡，透支額度是6萬元，等於沒有任何成本，每個月就有了6萬元資金可供周轉。

如果再活幾十年，那這筆錢就相當於銀行白白把這6萬元送給自己使用幾十年，還不用負擔任何費用。

假設房子的價格是100萬元，我們辛辛苦苦積攢了100萬元。我們是用這100萬元全款買一套房，還是每套首付20萬元買5套房子更好？

在房價上揚的時代，怎樣算都是後者更加有利。

所以說，選擇消費貸款，實際上就是學會利用個人信用，利用負債更快地獲得財務自由。

國外有一個理念：從銀行借到的錢越多，一個人的財務自由度就越高，同時還意味著這個人越有本事。

1、窮人財富積累的一般軌跡是：

努力工作—掙取工資—消費—儲蓄。窮人拼命掙錢，但總是將掙到的錢放在銀行里面，讓錢靜靜地躺在那裡。

2、富人的財富軌跡是：

努力工作—掙取收入—更多的是努力想辦法向銀行借錢—用負債的方式來生錢—輕鬆致富。富人總是想著借雞生蛋，用銀行的錢、別人的錢來為自己服務，最終讓自己走上富裕之路。

■ “債”是一種可貴的人生資源

現代人的生活裡，大到房貸車貸小到信用卡，多多少少都有“債”的存在。人們的觀念也早就從中國老太式的“攢錢買房”轉變成美國老太式的“貸款消費”。

不過如果你只知道透支借貸，對“債”的理解還停留在“欠債還錢”的水平上，那可真有點跟不上時代了。其實無論買房買車，還是分期付款購物，背後都有一套債務融資的邏輯在運作。

聰明的人不僅會理財，更懂得理債。“債”是種可貴的人生資源，善用債務工具，可以“債中生錢”，為理財大業加分。 而不良債務則會導致身陷債務苦海。

■ 如何鑑別債好債壞？

債務也是有好壞之分的，理財專業術語把它們叫做“良性債務”和“不良債務”。

它們的區別一句話就能說清楚：良性債務在給你賺錢，而不良債務則會從你口袋裡往外掏錢。

舉個簡單的例子：

買房所欠下的房貸幫助你解決了購房時的資金困難；幫你賺進房產升值的利潤，還抵消部分的通貨膨脹，可以說是在幫你省錢和賺錢；而那些沒有能夠在免費還款期內還完的信用卡卡債就是不良債務，因為會產生大額的利息支出。

有了“賺錢”還是“花錢”這個標準，你就能很快為自己的債務做個“好”“壞”大鑒別，早點清理不良債務了。

“負債”，聽起來多麼讓人可怕的詞語。很多人都不敢借錢，也不會藉錢，不僅不借錢，還拼命的存錢。看著存在銀行里的數字一點一點增加，心理特別有成就感。

然而事實真的是這樣嗎？據統計，在負利率時代下，10萬塊存銀行，一年要虧537元。所以，沒有出門就撿錢的技能，都不好意思說自己有10萬塊的存款。這樣只會越存越窮，並不能讓我們守住財富。

■ “負債”可以讓很多人變得更富有

越有錢的人越喜歡借錢，讓我們來看看“負債”到底會帶來哪些好處吧！

借錢，其實有4個效應，適當的平衡負債，可以讓資金在“利滾利”這樣一種狀態下盤活。

1、財富聚集財富（馬太效應）

舉例子：

一個銷售經理，穿著38塊的襯衣，坐了兩小時的公交車到客戶公司推銷價值10萬元的產品。

同樣一個銷售經理，衣服得體，開著體面的小車（貸款買的），到同一個客戶公司賣價值10萬元的同一款產品。

如果在銷售員的銷售技能沒有太大差別的情況下，我們可以想像後者成功的機會大很多。

因為成功吸引成功，財富聚集財富，儘早讓自己擁有財富會加快財富積累的速度。

 

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