五、P2P

1. 郭樹清說10%以上的收益有本金風險沒錯，想好要拿多少比例投資P2P很重要，這部分做好虧損的準備。

2. 待收餘額5億的平台，可能直接被國家清退，不要碰。

3. 剛性兌付下，能長期給你20%年化以上的平台，不管是1月標還是3月標，最終大概率都要出事。

4. 不要迷戀第三方機構的網貸排名，那些基本都是拿錢買的。

5. 平台加息都是成本，加息的越猛，死的越快。

6. 如果是期限錯配的平台，隨時準備好持有底層資產到期的風險。

六、保險

1.同樣保障內容，互聯網保險的價格一般比線下便宜保險20%-30%。

2.不要買終身壽險，除非你是身家過億的富豪。

3.健康告知不要有隱瞞，不要抱僥倖心理，否則到時候理賠起來被查到很麻煩。

4.先給家人買好保險，再考慮去做體檢的事情，否則反過來可能就買不了保險了。

5.保50種重大疾病和保100種重大疾病的理賠率相差無幾，所以不要太迷信這個。

6.一份齊全的保障成年人保障計劃是“重疾險+醫療險+壽險+意外險”，年金險是可有可無的。

7.不要碰綜合償付率太低的保險公司，因為可能還沒理賠前這家公司就倒閉了，只有壽險，是保險公司倒閉，一定會被接管的。

如果認同請點個贊，我有動力接著寫(￣▽￣)"~

沒想到這麼多人點贊，謝謝大家，2019年1月27日更新：

七、理財

1.工資是主動收入，而投資帶來的回報為被動收入，被動收入佔總收入比重決定了你的財務自由度。

你可以通過購買商舖進行出租，投資每年有穩定分紅的企業股權，或者通過買入一些穩定的理財來增加你的被動收入，當被動收入＞＞你的日常支出的時候，這意味著你在某種程度上已經實現了財務自由。

2.家庭資產負債表是一個很有用的東西，現金、貨基、存款等活期類理財至少要達到家庭支出3-6個月以上，否則家庭財務非常容易因為突發事件出現危機。

3.保險支出達到家庭收入15-20%完全是保險業務員為了業績編造的謊言，如果你把錢都花在合理，必要的保險上面，每年保費支出佔比在家庭收入5-10%就完全足夠了。

4.信用卡最長可以達到87天免息期，具體操作方法為在賬單日次日刷卡，那麼出賬單前就有30天，然後再在賬單日前一天致電銀行修改賬單日，時間改成賬單日的前兩天，然後又有29天才出賬單，賬單出來之後還有25天免息期，到了還款日之後還有3天還款寬限期，加起來可以達到87天。（注意：極個別銀行不支持修改賬單日或需要還請信用卡才能修改）

5.信用卡背後都是你的移動貸款庫，一般人都能從信用卡所屬銀行貸出信用卡額度的2-3倍的資金，雖然利率可能比較高，但大多是隨借隨還，甚至比借唄還要便宜。

6.公積金存款利率很低，只有1%左右，每個人賬戶上基本都有幾萬十萬，如果短期不買房，把它提取出來買5%的銀行理財也是穩賺的，提取方法有很多種，比如買房可以一次性提取、租房可以分期提取、離職、以及房屋裝修等也可以一次性提取，具體看當地政策。

7.如果任職公司，那麼有公司和自己一起繳納養老社保，絕對是一件划算的事情，但是如果是靈活就業人員自己繳納養老社保，則是一筆風險投資，因為如果活得不夠長提前身故了，統籌賬戶的錢是充公無法返還的，我測算了一下，這個“盈虧平衡”的年齡在72歲左右。

8.去銀行辦信用貸款，標準各不相同，但差異不大，以某行為例，風控要求是：兩年內累計逾期不超過5次，兩年內單筆貸款逾期不超3個月，半年內徵信查詢不超過12次。注意申請借唄和微粒貸都是要查徵信的。

2019年3月19日繼續更新：

八、社保

1自由職業者想給自己交五險，如果是當地戶口，自己給自己開個賬戶交社保，不要挂靠公司，因為失業、生育和工傷都用不著，而且養老要交28%，自己交只要20 %，純粹浪費錢。

2.工傷險裡面職業病也算！自己琢磨下怎麼去報銷。

3.生育險交滿1年就可以領高額生育津貼且報銷生育費用，如果自由職業者有生孩子的計劃，最好找個單位交滿1年生育險。

4.自己交養老保險有風險，提前身故甚至本金都拿不回，按照60歲退休男性的話，我計算了一下，活到75歲左右才可以拿回本金。

5.大部分城市醫保不僅可以報銷住院，還可以報銷門診，這個免賠額一般是每年累計1000多，超過這個數字你會發現80%以上費用都可以報銷了（保額內）。

6.公積金公司給你交的比例（上限12%）越高越好，不僅因為可以貸款買房，而且多出來可以提取出來買理財。

2019年3月24日更新：

再補幾條關於基金和保險的：

基金

1.如果上證指數的盈利收益率(市盈率倒數)高於十年期國債收益率2倍，說明A股低估，反之說明進入高估區間，低估區間宜多買股票型基金。

2.純債基金的預期年化收益率在4-7%之間，降息週期適宜佈局債基。

3.可轉債基金預期收益比純債基金高，風險比股票基金低，是個不錯的折中選擇。

4.REITs基金和股票型基金走勢呈負相關，可用於對沖風險，主要投向投資商業地產收租，預期年化收益率在5-10%之間。

5.ETF基金是跟踪指數效果最好的基金。

6.80%的基金經理都跑不過滬深300+中證500的指數基金組合。

7.不要認購新發行基金，等它二次開放時再考慮。

8.長期定投買A類基金，短線買C類基金。

保險

1.給家人買保險的順序是：家庭收入主力＞老人＞小孩

2.險種的購買順序是意外險=醫療險＞重疾險＞壽險＞年金險

3.不要給小孩和老人買壽險和帶身故責任的重疾險。

4.預算不夠，不妨試試一年期重疾險和一年期壽險。

5.保險公司是國家親兒子，互助保險不是，靠不住。

6.社會醫療保險無需健康告知，身體差買不了保險的話，務必上醫保。

 

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